兩年前馬化騰曾發(fā)表致合作伙伴公開(kāi)信，強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)將更多連接用戶的需求，微信、QQ都是在做連接器。

到了2015年，一個(gè)極有可能成為下一個(gè)連接器的新技術(shù)出現(xiàn)，即區(qū)塊鏈。

作為比特幣的底層技術(shù)，區(qū)塊鏈已經(jīng)突破了金融行業(yè)，特別是隨著聯(lián)盟鏈技術(shù)的出現(xiàn)，讓區(qū)塊鏈有可能成為“互聯(lián)網(wǎng)+”的核心連接技術(shù)。而在2015年5月的貴陽(yáng)大數(shù)據(jù)博覽會(huì)上，馬化騰曾強(qiáng)調(diào)“互聯(lián)網(wǎng)+”也是一種連接的能力。那么，騰訊自然不會(huì)缺席區(qū)塊鏈，也就是“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的連接器。

騰訊牽頭發(fā)起設(shè)立的微眾銀行，已經(jīng)在探索區(qū)塊鏈方面展開(kāi)了實(shí)踐。

2016年5月，微眾銀行在中國(guó)深圳參與發(fā)起了金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（以下簡(jiǎn)稱：金鏈盟），6月，又推出基于騰訊云的聯(lián)盟鏈云服務(wù)，9月底，上海區(qū)塊鏈國(guó)際周期間又與萬(wàn)向集團(tuán)達(dá)成了合作協(xié)議。

這一連串的信號(hào)說(shuō)明，騰訊已經(jīng)入局參與區(qū)塊鏈競(jìng)爭(zhēng)，正試圖把區(qū)塊鏈打造成下一個(gè)連接器。

聯(lián)盟鏈：多中心化的開(kāi)放連接技術(shù)

微眾銀行選擇的區(qū)塊鏈技術(shù)路線是聯(lián)盟鏈，聯(lián)盟鏈也是最有可能最先落地的區(qū)塊鏈模式。

區(qū)塊鏈可分為公有鏈、私有鏈和聯(lián)盟鏈，這其中最為獨(dú)特的就是聯(lián)盟鏈。公有鏈就是類似比特幣那樣的公開(kāi)網(wǎng)絡(luò)，任何人無(wú)需身份驗(yàn)證即可隨時(shí)加入或退出。私有鏈限于企業(yè)或組織內(nèi)部使用。而聯(lián)盟鏈則是多個(gè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)建，需要身份驗(yàn)證的半公開(kāi)“受控”系統(tǒng)。

根據(jù)以太坊《私有鏈和聯(lián)盟鏈的機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)》白皮書(shū)，到底是選擇公有鏈、私有鏈還是聯(lián)盟鏈，這取決于開(kāi)發(fā)者和應(yīng)用場(chǎng)景的需求。對(duì)于“安全”有特殊需求的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，“受控”形態(tài)的聯(lián)盟鏈所帶來(lái)的低風(fēng)險(xiǎn)，最有利于說(shuō)服法律部門和監(jiān)管者。

負(fù)責(zé)區(qū)塊鏈技術(shù)研究的微眾銀行科技事業(yè)部基礎(chǔ)架構(gòu)部副總經(jīng)理盧道和對(duì)鈦媒體表示，聯(lián)盟鏈的好處不止于“受控”，它實(shí)際是由多個(gè)組織控制的“多中心化”系統(tǒng)，而不是公有鏈所倡導(dǎo)的“去中心化”系統(tǒng)。這二者的區(qū)別在于“多中心化”是“去中心化”的一個(gè)過(guò)程，但卻符合了現(xiàn)有商業(yè)體系的邏輯。這樣既繼承了“中心化”的優(yōu)點(diǎn)，又能在一定程度上能獲得“去中心化”的優(yōu)勢(shì)，從而形成新的“連接”邏輯。

由多家金融機(jī)構(gòu)組成聯(lián)盟鏈，可以大幅降低跨金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)算和賬務(wù)清算，讓跨金融機(jī)構(gòu)的交易更迅速、成本更低。如果能夠?qū)崿F(xiàn)一個(gè)基于聯(lián)盟鏈的區(qū)塊鏈公有云服務(wù)，就能把騰訊業(yè)務(wù)與外部的證券、銀行、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等全面連通。

微眾銀行怎么做連接？

2016年6月，微眾銀行基于自身業(yè)務(wù)實(shí)踐開(kāi)發(fā)出國(guó)內(nèi)第一個(gè)面向金融業(yè)的聯(lián)盟鏈云服務(wù)BaaS，并在騰訊云上發(fā)布。

微眾銀行推出的BaaS聯(lián)盟鏈云服務(wù)是位于底層騰訊金融云IaaS平臺(tái)之上、業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景之下的中間層。盧道和表示，對(duì)于金融同業(yè)者來(lái)說(shuō)，BaaS可構(gòu)建合法合規(guī)的聯(lián)盟鏈，提升區(qū)塊鏈交易性能。對(duì)于開(kāi)發(fā)者來(lái)說(shuō)，BaaS提供了友好、簡(jiǎn)單、跨平臺(tái)的應(yīng)用開(kāi)發(fā)API，特別是圖形化管理平臺(tái)和區(qū)塊鏈瀏覽器有效改善了區(qū)塊鏈的創(chuàng)建和管理體驗(yàn)。

盧道和介紹說(shuō)，微眾銀行BaaS聯(lián)盟鏈?zhǔn)窃趨⒖紘?guó)外技術(shù)及模式的基礎(chǔ)上，自主研發(fā)出來(lái)的區(qū)塊鏈技術(shù)。

在基礎(chǔ)技術(shù)層面，微眾銀行BaaS聯(lián)盟鏈?zhǔn)恰坝性S可機(jī)制”的P2P對(duì)等網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)了聯(lián)盟鏈的身份認(rèn)證機(jī)制，被認(rèn)可的節(jié)點(diǎn)才能接入聯(lián)盟鏈。微眾銀行BaaS聯(lián)盟鏈還實(shí)現(xiàn)了去幣化，讓金融交易不依賴數(shù)字貨幣或代幣，這就讓區(qū)塊鏈服務(wù)可以適用于更為廣泛的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

當(dāng)然，微眾銀行BaaS聯(lián)盟鏈底層的騰訊金融云是騰訊各類金融服務(wù)的樞紐，騰訊的移動(dòng)支付、征信、風(fēng)控等都可以通過(guò)金融云輸出給金融機(jī)構(gòu)，這進(jìn)一步增強(qiáng)了聯(lián)盟鏈的連接能力。

“金鏈盟”的價(jià)值

金鏈盟是2016年5月由微眾銀行聯(lián)合25家金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)共同發(fā)起成立，這些金融機(jī)構(gòu)包括安信證券、京東金融、博時(shí)基金、重慶股轉(zhuǎn)中心、國(guó)信證券、恒生電子、南方基金、平安銀行、招商證券等，騰訊、華為等也是成員單位，目前已經(jīng)擴(kuò)展至60多家。

金鏈盟成員主要涉及銀行、基金、證券、保險(xiǎn)、股權(quán)交易所、科技等六大類行業(yè)。盧道和表示，有別于其它商業(yè)化組織，金鏈盟是非盈利性聯(lián)盟體，以技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)為紐帶，整合及協(xié)調(diào)金融區(qū)塊鏈技術(shù)研究資源，探索、研發(fā)和實(shí)現(xiàn)適用于金融機(jī)構(gòu)的金融聯(lián)盟區(qū)塊鏈以及相應(yīng)的應(yīng)用場(chǎng)景。

目前，金鏈盟正在數(shù)字資產(chǎn)、信用、股權(quán)、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行及交易、積分、保險(xiǎn)、票據(jù)等七個(gè)領(lǐng)域，推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)從理論走向?qū)嵺`。金鏈盟內(nèi)部確定了12個(gè)應(yīng)用課題研究發(fā)展方向，包括區(qū)塊鏈底層技術(shù)平臺(tái)、區(qū)塊鏈云服務(wù)、區(qū)塊鏈信用服務(wù)、區(qū)塊鏈在積分領(lǐng)域的應(yīng)用、數(shù)字資產(chǎn)登記和轉(zhuǎn)讓等。

隨著這些研究課題的成果逐步推出，微眾銀行將能不斷釋放區(qū)塊鏈的連接能力。以微眾銀行的“微粒貸”產(chǎn)品為例，這是面向微信用戶和手機(jī)QQ用戶推出的純線上個(gè)人小額信用循環(huán)消費(fèi)貸款產(chǎn)品。截至2016年5月，微眾銀行累計(jì)發(fā)放貸款逾400億元，主動(dòng)授信客戶3000萬(wàn), 平均每筆借款金額8000元左右?！拔⒘ＹJ”目前已有數(shù)十家合作銀行，如果未來(lái)擴(kuò)展到數(shù)百家，那么數(shù)據(jù)交換及清算對(duì)賬工作將極為復(fù)雜,而區(qū)塊鏈有可能是解決這一問(wèn)題的可行方案。

9月底，微眾銀行與上海華瑞銀行宣布共同開(kāi)發(fā)了國(guó)內(nèi)首個(gè)基于聯(lián)盟型區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行間聯(lián)合貸款清算平臺(tái)并上線試運(yùn)行。通過(guò)信息上鏈，實(shí)現(xiàn)鏈上清算對(duì)帳服務(wù)的升級(jí)，提高聯(lián)合貸款的清算對(duì)帳效率。同時(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)上的實(shí)際運(yùn)行，有助于進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、積累經(jīng)驗(yàn)，從而完善區(qū)塊鏈技術(shù)。未來(lái)，該技術(shù)還有望拓展至交易領(lǐng)域，探索“實(shí)時(shí)清算+實(shí)時(shí)交易”的可行性。

微眾銀行探索的另一個(gè)區(qū)塊鏈應(yīng)用為理財(cái)產(chǎn)品一、二級(jí)市場(chǎng)，即利用共識(shí)算法、一致性等區(qū)塊鏈特性，連接理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方、銷售機(jī)構(gòu)，可以在區(qū)塊鏈上實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行、申購(gòu)、轉(zhuǎn)讓、贖回、查詢、結(jié)算等業(yè)務(wù)流程。這其實(shí)就是為金融機(jī)構(gòu)提供理財(cái)產(chǎn)品相互轉(zhuǎn)換的SaaS平臺(tái)，目前還處于初期研發(fā)階段。

微眾銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官馬智濤認(rèn)為，在資產(chǎn)數(shù)字化和資產(chǎn)高效流通需求的驅(qū)動(dòng)下，以區(qū)塊鏈為代表分布式信任與價(jià)值體系正在以前所未有的速度和規(guī)模形成。換句話說(shuō)，區(qū)塊鏈正在連接極具價(jià)值的數(shù)字化資產(chǎn)。未來(lái)的區(qū)塊鏈，無(wú)疑將會(huì)是數(shù)字社會(huì)的基礎(chǔ)。

區(qū)塊鏈概念股：萬(wàn)向錢潮、恒寶股份、國(guó)民技術(shù)、新開(kāi)普、新國(guó)都、海立美達(dá)、恒生電子、飛天誠(chéng)信、御銀股份、贏時(shí)勝。